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DIRIGIDO A: Trabajadores y trabajadoras de entidades financieras que asesoren en inversión financiera a sus clientes. Son susceptibles de participar tanto los trabajadores de nuevo ingreso en la función, como aquellos que por bien por razones de polivalencia, movilidad funcional, desarrollo profesional u otras, pudieran requerir la adquisición de competencias en esta materia. Como norma general, los destinatarios pertenecen al personal administrativo, comercial y técnico de las entidades bancarias, adscrito a las delegaciones y sucursales de la organización territorial de las mismas y tienen conocimientos generales de venta financiera. OBJETIVO GENERAL: - Asesorar al cliente sobre las diferentes alternativas de inversión patrimonial y previsión en función de su perfil, informando sobre el aseguramiento de riesgos, para atender a las necesidades del cliente y los objetivos comerciales de la entidad. CONTENIDOS: U.D. 1. ASESORAMIENTO Y PLANIFICACIÓN FINANCIERA. 1.1. El cliente y la asesoría financiera. 1.1.1. Banca de productos vs Banca de clientes. 1.1.2. Características de la banca personal. 1.1.2.1. Análisis de los clientes. 1.1.2.2. Tipología del cliente de Banca Personal. 1.1.3. Características de la Banca Privada. 1.1.4. Servicios a ofrecer: 1.1.4.1. Correduría. 1.1.4.2. Asesoramiento financiero. 1.1.4.3. Gestión discrecional. 1.1.4.4. Financial Planning. 1.1.4.5. Family Office. 1.2. Recopilación de los datos del cliente y determinación de los objetivos y expectativas. 1.2.1. Obtener información del cliente a través de una entrevista/cuestionario sobre sus recursos financieros y obligaciones. 1.2.2. Determinar los objetivos personales y financieros del cliente, las necesidades y prioridades U.D. 2. INSTRUMENTOS Y MERCADOS FINANCIEROS. 2.1. Comprender los factores macroeconómicos que afectan a los rendimientos de la inversión. 2.1.1. Fundamentos Macroeconómicos: 2.1.1.1. Indicadores de crecimiento económico. 2.1.1.2. Indicadores de precios. 2.1.1.3. Indicadores de empleo. 2.1.2. B. Los ciclos económicos. 2.2. Fundamentos de la Inversión. 2.2.1. Valor temporal del dinero. 2.2.2. Capitalización. 2.2.2.1. Simple. 2.2.2.2. Compuesta. 2.2.3. Descuento. 2.2.3.1. Simple y Comercial. 2.2.3.2. Compuesto. 2.2.4. Tipos de interés spot y forward. 2.2.5. Rentabilidad. 2.2.5.1. Nominal y real. 2.2.5.2. Rentabilidad simple. 2.2.5.3. Tasa anual equivalente (TAE). 2.2.5.4. Tasa interna de rentabilidad (TIR). 2.2.5.5. Tasa de rentabilidad efectiva (TRE). 2.2.5.6. Tasa geométrica de rentabilidad. 2.2.6. Conceptos básicos de estadística. 2.2.6.1. Media y esperanza. 2.2.6.2. Varianza y desviación típica. 2.2.6.3. Covarianza. 2.3. Sistema Financiero. 2.3.1. Componentes de un sistema financiero. 2.3.2. Intermediarios Financieros. 2.3.2.1. Descripción y funciones. 2.3.2.2. Tipos de intermediarios financieros. 2.3.3. Activos Financieros. 2.3.3.1. Concepto y funciones. 2.3.3.2. Características principales. 2.3.3.3. Clasificación. 2.3.4. Mercados Financieros. 2.3.4.1. Concepto y funciones. 2.3.4.2. Características. 2.3.4.3. Clasificación. 2.3.5. El BCE y la Política Monetaria. 2.3.5.1. Estrategias de política monetaria. 2.3.5.2. Principales instrumentos. 2.3.5.2.1. Operaciones de mercado abierto. 2.3.5.2.2. Facilidades Permanentes. 2.3.5.2.3. Coeficiente de Caja. 2.3.5.3. Sistema Target. 2.3.6. Tipos de interés de referencia. 2.3.6.1. Características y sistema de cálculo. 2.3.6.2. Eonia, Euribor. 2.3.7. Mercados monetarios. 2.3.7.1. Características generales. 2.3.7.2. Activos negociados. 2.3.7.3. Agentes participantes. 2.4. Mercado de Renta Fija 2.4.1. Características de la renta fija. 2.4.2. Estructura del Mercado de Deuda Publica. 2.4.2.1. Activos que se negocian. 2.4.2.2. Miembros del mercado. 2.4.2.3. Mercado primario. 2.4.2.4. Mercado secundario 2.4.2.4.1. Operaciones simples. 2.4.2.4.2. Operaciones dobles. 2.4.2.4.3. Operaciones de segregación. 2.4.3. Mercado de Renta Fija Privada. 2.4.3.1. Estructura y operativa del mercado. 2.4.3.2. Tipología de activos 2.4.3.2.1. Pagares. 2.4.3.2.2. Bonos y obligaciones privadas. 2.4.3.2.3. Cedulas, bonos y participaciones hipotecarias. 2.4.3.2.4. Participaciones Preferentes. 2.4.3.2.5. Fondos de Titulización de Activos. 2.4.4. Rating: concepto y clasificaciones. 2.4.5. Valoración de activos de renta fija. 2.4.5.1. Riesgos asociados a la renta fija 2.4.5.1.1. Riesgo de interés. 2.4.5.1.2. Riesgo de crédito. 2.4.5.1.3. Riesgo de liquidez. 2.4.5.1.4. Riesgo de tipo de cambio. 2.4.5.1.5. Riesgo de amortización anticipada. 2.4.6. Valoración de activos de renta fija a corto y a largo plazo. 2.4.7. Relación Precio- TIR.: Principios de Malkiel. 2.5. Mercado de Renta Variable 2.5.1. Características de la renta variable. 2.5.2. Estructura del Mercado Bursátil. 2.5.2.1. Activos que se negocian. 2.5.2.2. Miembros del mercado. 2.5.2.3. Sistemas de liquidación. 2.5.2.4. La contratación y la operativa bursátil 2.5.2.4.1. Sistemas de contratación. 2.5.2.4.2. Tipos de ordenes. 2.5.3. Tipos de operaciones bursátiles 2.5.3.1. Oferta Publica de Venta (OPV). 2.5.3.2. Oferta Publica de Adquisición (OPA) 2.5.3.3. Split. 2.5.3.4. Ampliación y reducción de capital. 2.5.4. índices bursátiles. 2.5.4.1. Definición y características. 2.5.4.2. Ibex-35. 2.5.5. Introducción al Análisis Fundamental 2.5.5.1. Consideraciones generales. 2.5.5.2. Ratios bursátiles. 2.5.5.2.1. PER. 2.5.5.2.2. Rentabilidad por Dividendo. 2.5.5.2.3. Earning Yield Gap. 2.6. Mercado de Productos derivados. 2.6.1. Concepto de riesgo financiero. 2.6.2. Concepto de instrumento derivado. 2.6.3. Mercado organizado y mercado no organizado. 2.6.4. El mercado de futuros. 2.6.4.1. Organización y funcionamiento. 2.6.4.2. Principales contratos de futuros. 2.6.4.2.1. Sobre índices. 2.6.4.2.2. Sobre acciones. 2.6.4.2.3. Euribor 3 meses 2.6.5. Mercado de opciones. 2.6.6. Estrategias básicas. 2.6.7. Valor de la prima. 2.6.7.1. Valor intrínseco y valor temporal. 2.6.7.2. In the money, At the money y Out the money. U.D. 3. FONDOS Y SOCIEDADES DE INVERSIÓN MOBILIARIA. 3.1. Visión general de los fondos de inversión mobiliaria. 3.1.1. Marco legislativo y definición de las IIC. 3.1.2. Elementos intervinientes. 3.1.2.1. Participes y socios. 3.1.2.2. Sociedad Gestora. 3.1.2.3. Entidad Depositaria. 3.1.2.4. CNMV. 3.1.3. Valoración de las participaciones de los fondos de inversión mobiliaria: el NAV o valor liquidativo. 3.1.4. Tipología de comisiones de los fondos. 3.1.5. Información a los partícipes. 3.2. Fondos de inversión mobiliaria y sus objetivos de inversión. 3.2.1. Tipos de fondos de inversión. 3.2.1.1. Por la distribución de beneficios. 3.2.1.2. Por la naturaleza de sus activos: 3.2.1.2.1. Fondos de inversión en activos del mercado monetario. 3.2.1.2.2. FIM. 3.2.1.2.3. Fondos Garantizados. 3.2.1.2.4. Fondos de Fondos. 3.2.1.2.5. Fondos Principales. 3.2.1.2.6. Fondos Cotizados (ETF). 3.2.1.2.7. Fondos en valores no cotizados. 3.2.1.2.8. Fondos de inversión libre. 3.2.2. Sociedades de inversión de capital variable (SICAV). 3.2.2.1. Concepto y características. 3.2.2.2. Operativa. 3.2.2.3. Política de inversión. U.D. 4. SEGUROS. 4.1. La institución del seguro 4.1.1. Concepto de riesgo 4.1.2. Tipos de riesgo 4.1.3. Contrato de seguro 4.2. Gestión del riesgo. Aspectos fundamentales 4.2.1. Concepto de gestión del riesgo 4.2.2. Técnicas básicas de gestión del riesgo 4.3. Marco legal del contrato de seguro 4.3.1. Legislación aplicable 4.3.2. Aspectos básicos del contrato de seguro 4.3.3. Elementos del contrato de seguro 4.3.4. Modalidades de seguros 4.3.4.1. Seguros personales 4.3.4.2. Seguros de daños 4.3.4.3. Seguros patrimoniales 4.4. Técnica aseguradora. 4.4.1. Introducción a los métodos actuariales 4.4.2. Política de suscripción del seguro 4.4.3. Gestión del siniestro 4.5. Introducción y aspectos generales de las coberturas personales. 4.5.1. Sistema de previsión social público. Acción protectora de la Seguridad Social. 4.5.2. Sistema de previsión social complementaria. Mecanismos. 4.5.3. Principales aspectos técnicos y legales de las coberturas personales. 4.6. Seguro de vida. 4.6.1. Concepto. 4.6.2. Modalidades. 4.6.2.1. Vida ahorro. 4.6.2.2. Vida riesgo. 4.6.2.3. Vida mixto. 4.6.3. Características generales del seguro de Vida Ahorro. 4.6.3.1. Elementos personales. 4.6.3.2. Interés técnico garantizado y participación en beneficios. 4.6.3.3. Modalidades del seguro de vida. 4.6.3.3.1. Seguro de Vida (Jubilación). 4.6.3.3.2. Unit Linked 4.6.3.3.3. Planes de previsión asegurados. 4.6.3.4. Contingencias cubiertas. 4.6.3.5. Modalidades de prestación del seguro de vida ahorro. 4.6.4. Características generales del seguro de vida riesgo. 4.6.4.1. Elementos personales. 4.6.4.2. Modalidades. 4.6.4.3. Garantías. 4.7. Seguro de Accidentes. 4.7.1. Concepto. 4.7.2. Modalidades. 4.7.3. Características generales. 4.7.3.1. Elementos personales. 4.7.3.2. Garantías cubiertas. 4.7.3.3. Modalidades de prestación. 4.8. Seguro de Enfermedad (Seguro de salud). 4.8.1. Concepto. 4.8.2. Modalidades. 4.8.3. Características generales. 4.8.3.1. Elementos personales. 4.8.3.2. Garantías cubiertas. 4.9. Planes de Seguros de empresa. 4.9.1. Concepto. 4.9.2. Diferentes coberturas de los seguros colectivos de empresa. 4.9.2.1. Seguros colectivos de vida (Ahorro/riesgo). 4.9.2.2. Seguros colectivos de accidente (trabajo). 4.9.2.3. Seguros colectivos de salud. 4.9.3. Compromisos por pensiones. 4.10. Planificación de coberturas personales. 4.10.1. Riesgos en el entorno personal y familiar (reducción de ingresos, incremento de gastos, etc.) 4.10.2. Métodos para evitar, reducir y sustituir posibles pérdidas. 4.11. Seguros contra daños y seguros patrimoniales. 4.11.1. Concepto. 4.11.2. Modalidades. 4.11.3. Características generales. U.D. 5. PENSIONES Y PLANIFICACIÓN DE JUBILACIÓN. 5.1. Planes y Fondos de Pensiones. 5.1.1. Definición. 5.1.2. Principios rectores. 5.1.3. Elementos personales. 5.1.4. Modalidades. 5.1.4.1. Según el tipo de entidad promotora. (individual, empleo y colectivo). 5.1.4.2. Por el régimen de aportaciones y prestaciones. 5.1.4.3. Por la vocación inversora. 5.1.5. Rentabilidad y Riesgo. 5.1.6. Contingencias cubiertas y prestaciones. 5.1.7. Supuestos de disposición anticipada. U.D. 6. FISCALIDAD DE LAS INVERSIONES. 6.1. Marco tributario. 6.1.1. Impuesto sobre las Renta de Personas Físicas (IRPF). 6.1.1.1. Introducción. 6.1.1.2. Concepto de base imponible. 6.1.1.3. Rendimientos del trabajo. 6.1.1.4. Rendimientos del capital. 6.1.1.5. Ganancias y perdidas patrimoniales. 6.1.1.6. Régimen de imputación de rentas. 6.1.1.7. Liquidación del IRPF. 6.1.2. Impuesto sobre el Patrimonio. 6.1.2.1. Ámbito de aplicación. 6.1.2.2. Sujetos pasivos. 6.1.2.3. Patrimonio neto y exenciones. 6.1.2.4. Liquidación del impuesto. 6.1.3. Impuesto de Sociedades. 6.1.3.1. Ámbito de aplicación. 6.1.3.2. Liquidación. 6.2. Fiscalidad de las operaciones financieras. 6.2.1. Depósitos bancarios. 6.2.2. Renta fija. 6.2.3. Renta variable. 6.2.4. Fondos de inversión. 6.2.5. Fondos y Planes de Pensiones. 6.2.6. Productos de seguros. U.D. 7. GESTIÓN DE CARTERAS. 7.1. Riesgo y marco de rendimiento. 7.1.1. Rendimiento de un activo. 7.1.2. Rendimiento de una cartera. 7.1.3. Volatilidad de un activo. 7.1.4. Supuestos de la Hipótesis de Normalidad. U.D. 8. CUMPLIMIENTO NORMATIVO Y REGULADOR. 8.1. Cumplimiento normativo. 8.1.1. Protección del inversor. 8.1.1.1. Como adquirente de valores. 8.1.1.2. Como usuario de servicios financieros. 8.1.2. Blanqueo de dinero. 8.1.2.1. Definiciones, conceptos y tendencias en el blanqueo de dinero. 8.1.2.2. Mejores prácticas/normas internacionales contra el blanqueo de dinero. 8.1.2.3. Tipologías de blanqueo de dinero (ejemplos de la industria y el sector privado). 8.1.2.4. Líneas generales de la legislación Nacional/Europea. 8.1.2.5. Los participantes en el blanqueo de dinero. 8.1.2.6. Los papeles, funciones y poderes de los cuerpos que controlan. 8.1.3. Cumplimiento de los perfiles de riesgo de los clientes. 8.1.4. Protección de datos. |
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